想理財卻不知從何開始？超簡單「3色資產盤點法」，一分鐘算出你手頭的圓夢基金！

大家都知道「你不理財，財不理你」，但每次坐在電腦前，看著帳戶裡零散的數字，是不是總覺得頭很大，不知道自己到底有多少「底牌」可以運用？

其實，理財的第一步不是盲目投資，而是先摸清自己的家底。在我們最常見的理財方式中，資產主要可以分為低、中、高三種風險類型。今天就讓我們用最直覺的「3色資產盤點法」，一起來算算看你目前到底準備好了多少圓夢資金吧！

認識國人最常見的「3色資產分類」

在開始盤點之前，我們先把手頭上的資產像紅綠燈一樣，依照風險高低分成三類：

• 🟢 低風險資產（安全守護組）： 銀行存款、自住房地產、儲蓄型保單，以及你的勞保退休金專戶。
• 🟡 中風險資產（穩健前進組）： 目前手頭持有的債券市值、基金市值。
• 🔴 高風險資產（衝刺冒險組）： 波動較大的股票、期貨，或者是用來收租、轉售的投資型房地產等等。

動手盤點！簡單三步驟，算出你的「已備資金」

了解分類後，現在請拿出計算機或打開手機備忘錄，跟著以下三個步驟，一起把目前的資產數字化：

步驟一：檢查你的安全庫存（盤點低風險資產）

首先，看一下你目前的銀行存款有多少餘額。但請特別注意！記得要先扣除「緊急預備金」（也就是你大約 3 到 6 個月的基本生活開銷）。扣完之後剩下的存款，才是可以動用的圓夢資金。接著，也別忘了查一下手頭上的儲蓄型保險，看看目前的「現金價值」累積到多少錢了。

步驟二：估算波動中的資產（盤點中高風險資產）

接下來是比較具有不確定性的資產。請打開你的證券或銀行 App，看一眼今天手頭上買的基金、存的股票，它們今天的「大約市值」是多少錢？因為市場每天都在變動，我們只需要抓一個當下的約略數字即可。

步驟三：相加加總，圓夢基地誕生！

把步驟一和步驟二算出來的數字加在一起，恭喜你！這就是你目前「已經準備好的總資金」。

下一步：有了底氣，開始設定你的財務目標！

看著眼前這個具體的總數字，你是不是心裡踏實多了？不論這個數字現在是大是小，它都是你未來的起跑點。

知道自己現在站在哪裡之後，下一步我們就可以毫無懸念地開始規劃短、中、長期的財務目標了！不論是換電腦、出國留學還是買房，有了這筆「已備資金」當後盾，你就能更精準地算出每個月還要補足多少落差，讓理財變得更有方向、更有紀律！